가입자가 DC형 퇴직연금 운용지시를 하지 않으면 어떻게 운용될까요?

2018년 금융투자협회가 DC형 퇴직연금 가입자 643명을 대상으로 퇴직연금을 어떻게 운용하고 있는지에 대한 설문조사를 실시하였는데 관련 주요 내용은 아래와 같습니다.​ 가입자들의 기대수익률은 연 3.2~5.7% 입니다 (2017년은 이보다 1% 포인트 낮았음). ​ 퇴직연금 적립금을 적극적으로 투자하고 있거나 실적배당상품을 30% 이상 투자하는 가입자들은… 더보기가입자가 DC형 퇴직연금 운용지시를 하지 않으면 어떻게 운용될까요?

안정적 멀티에셋인컴 우수펀드 비교: 피델리티 글로벌 멀티에셋인컴펀드 vs 한화 글로벌 멀티인컴펀드

상대적으로 위험이 낮은 안정적 글로벌 멀티에셋인컴펀드 중 성과가 우수한 펀드 두 개를 비교 분석합니다. ​ 안정적 멀티에셋인컴펀드란 자산배분전략상 자산군별 최대편입비중이 50% 이하이고 정상적인 상황에서는 주식편입비중이 20~40%이내에서 결정되는 멀티에셋인컴펀드로 정의하였습니다. 과거 3~5년 기준 수익률 변동성이 연 3~5% 수준으로 공격적 멀티에셋인컴펀드보다 2~3%… 더보기안정적 멀티에셋인컴 우수펀드 비교: 피델리티 글로벌 멀티에셋인컴펀드 vs 한화 글로벌 멀티인컴펀드

공격적인 멀티에셋인컴펀드 비교: 블랙록 다이나믹하이인컴펀드 vs ABL 알리안츠 인컴앤그로스펀드

다른 글에서 글로벌멀티에셋펀드의 전반적인 현황을 살펴 보았습니다. 해외멀티에셋펀드와 달리 국내 출시된 주식혼합형 멀티에셋펀드와 채권혼합형 멀티에셋펀드들간 의미있는 수익률 차이를 보이지 않았습니다. 실제 투자 비중보다는 투자설명서상에 설명된 주식의 최대편입비중을 기준으로 주식혼합형 또는 채권혼합형으로 분류된 것이 주된 이유인 것 같습니다.​ 이 글에서는 자산운용회사… 더보기공격적인 멀티에셋인컴펀드 비교: 블랙록 다이나믹하이인컴펀드 vs ABL 알리안츠 인컴앤그로스펀드

글로벌멀티에셋인컴펀드, 글로벌자산배분펀드, 중위험중수익펀드에 지금 투자하는 것이 좋을까요?

인컴펀드는 높은 이자수익 (interest income) 또는 배당수익 (dividend income)을 지급하는 자산에 투자하여 안정적 인컴 수익(income gain)을 얻으면서 중장기적으로 자본이득도 추구하는 펀드입니다.​ 고배당주식에 투자하는 펀드도 인컴펀드라고 할 수 있습니다. 고배당주식형펀드와 같이 단일 자산에 투자하게 되면 배당수익이 높더라도 주가가 하락하는 경우 단기적으로… 더보기글로벌멀티에셋인컴펀드, 글로벌자산배분펀드, 중위험중수익펀드에 지금 투자하는 것이 좋을까요?

기금형제도와 디폴트옵션이 도입되면 퇴직연금계좌(DC, 기업IRP)는 어떻게 운용될까요?

퇴직연금의 기금형제도와 디폴트옵션이 도입되는 경우 가입자 개인이 투자상품을 선택하는 퇴직연금계좌 (DC, IRP)에는 어떠한 영향을 미치는지 알아 보겠습니다. ​ 기금형제도란 운용관리사업자가 제시하는 상품 중에서 사용자(기업)이 투자를 결정하는 계약형제도(현재 우리나라 퇴직연금제도)와 달리 사용자가 퇴직연금 적립금을 운용하는 독립적인 기금운용법인(수탁법인)을 설립하여 노사 동수 및… 더보기기금형제도와 디폴트옵션이 도입되면 퇴직연금계좌(DC, 기업IRP)는 어떻게 운용될까요?

유망한 새내기 해외채권펀드(신한BNPP H2O글로벌본드, 삼성미국투자적격중단기, KB글로벌코어)를 소개합니다.

이 글에서 소개하는 해외채권펀드는 출시한지 3년이 되지 않았기 때문에 성과를 평가하는 것이 무리가 있지만, 수익률도 좋고 단기간에 대규모 리테일 자금을 모았거나 자산운용회사가 전략적 시딩 (seeding)을 통하여 육성하고 있는 상품입니다. ​아래 표는 펀드별 순자산과 수익률을 요약하고 있습니다. 1. KB자산운용의 글로벌 코어… 더보기유망한 새내기 해외채권펀드(신한BNPP H2O글로벌본드, 삼성미국투자적격중단기, KB글로벌코어)를 소개합니다.

기금형 퇴직연금제도를 설명합니다.

기금형 퇴직연금제도를 도입하기 위한 속도가 빨라지는 것 같습니다. 기금형 퇴직연금제도는 계약형 퇴직연금제도와 대비 되는 퇴직연금 적립금 관리제도라고 할 수 있습니다. ​ 계약형 퇴직연금은 현재 우리나라의 퇴직연금 운영 시스템을 말하는데 사용자(기업)가 퇴직연금 사업자와 운용 및 자산관리계약을 맺어서 근로자의 퇴직연금을 관리하는 제도를… 더보기기금형 퇴직연금제도를 설명합니다.

디폴트옵션을 도입하면 퇴직연금 수익률이 높아질까요?

얼마 전 금융위원회가 퇴직연금의 수익률을 높이기 위해서 디폴트 옵션을 도입하겠다고 발표하였습니다. 디폴트옵션이 무엇이길래 금융위까지 나서서 적극 도입을 검토하겠다고 할까요?​ 디폴트옵션제도란 퇴직연금 가입자가 부담금을 퇴직연금상품에 투자하지 않고 대기성자금으로 보유한 경우 가입자의 DC형 퇴직연금계좌에서 디폴트옵션 상품에 투자하도록 사용자가 운용 지시를 할 수… 더보기디폴트옵션을 도입하면 퇴직연금 수익률이 높아질까요?

성과가 우수한 해외채권펀드 (AB글로벌고수익, PIMCO글로벌투자등급, 미래에셋글로벌다이나믹)를 비교합니다.

국내에서 개인투자자로부터 가장 인기를 끌고 있는 해외채권형펀드는 미래에셋 글로벌 다이나믹 채권펀드와 AB 글로벌 고수익채권펀드라고 할 수 있습니다.​ 5년 이상 우수한 운용성과를 기록 중이고 운용규모도 최상위권입니다. 퇴직연금이나 연금저축 가입자들도 많이 투자하고 있습니다. ​ ABL PIMCO펀드의 국내판매액이 작지만 유명한 해외채권펀드입니다. 최근 우리금융지주가… 더보기성과가 우수한 해외채권펀드 (AB글로벌고수익, PIMCO글로벌투자등급, 미래에셋글로벌다이나믹)를 비교합니다.

글로벌 하이일드채권펀드 – 주식형펀드 같은 채권형펀드

1년 만기 은행 정기예금 금리가 1.9%대를 기록하고 있습니다. 기업이 퇴직연금 관리수수료를 부담하는 DC형 퇴직연금계좌에서는 그나마 낫지만, 가입자가 수수료를 부담하는 IRP계좌에서 은행 정기예금에 투자하기에는 너무 낮은 금리 수준입니다. 퇴직금이 이체된 IRP계좌의 경우 관리수수료 0.4~0.5%를 차감하면 실질 수익률이 1.5%도 안되기 때문입니다.​ 국내… 더보기글로벌 하이일드채권펀드 – 주식형펀드 같은 채권형펀드