주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 10말 현재): TDF(타깃데이트펀드), 글로벌멀티에셋, 채권혼합형펀드

10월에는 국내증시뿐만 아니라 대부분의 해외증시도 하락하여 TDF와 혼합형펀드의 수익률이 마이너스를 기록하였습니다.

중국증시는 큰 폭의 반등을 이루면서 중국주식에 30~40% 투자하는 중국채권혼합형펀드들의 수익률이 가장 양호합니다.

해외채권혼합형펀드의 수익률은 투자하는 국가의 증시에 영향을 받기 때문에 수익률 차이가 천차만별입니다.

국내채권혼합형펀드는 국내증시에만 투자해도 수익률 차이가 꽤 크게 발생하고 있습니다.

지속적으로 성과가 저조한 펀드를 보유한 분들은 펀드 교체도 고려할 필요가 있습니다.

타겟데이트펀드(TDF)

예정투자기간 종료일(target date)에 근접함에 따라 주식비중은 축소하고 채권비중은 확대하는 전략을 실행하는 펀드입니다.

주식투자는 대부분 선진국 주식에 투자하는 펀드이지만 일부는 국내주식형펀드 포함 이머징주식형펀드로 구성됩니다.

채권투자는 주로 선진국 채권형펀드이지만 일부는 글로벌 하이일드펀드와 이머징마켓채권형펀드로 구성됩니다.

이번 달부터는 하나UBS행복한TDF도 추가하였습니다.

TDF2045펀드

2045년, 즉 25년 후에 투자기간이 종료되는 가입자를 목표고객으로 하고 있고 대부분 70%~80% 수준의 주식비중을 유지합니다.

10월에도 글로벌주가는 하락하고 국채금리도 소폭 상승하면서 TDF2045펀드의 수익률이 마이너스를 기록하였습니다.

특히 원화가 달러 대비 강세를 기록하면서 주식투자분에 대한 환헤지를 실행하지 않는 신한BNPP마음편한TDF와 한화LifePlusTDF가 10월에 -3%내외의 손실을 기록하였습니다.

10월에 선방한 TDF는 미래에셋전략배분TDF(-0.1% 수익률)과 한국투자TDF알아서(-0.4% 수익률)입니다. 중장기성과도 두 TDF가 우수합니다.

1년 수익률은 -0.8~11.3%, 3년 수익률은 3.5~18.2%(누적수익률)수준입니다.

TDF2030

투자기간이 10년 후인 2030년에 종료되는 가입자를 목표고객으로 하는 TDF2030펀드는 주식비중이 40~70%수준으로 회사별로 차이가 큽니다.

10월 중 TDF2030펀드는 TDF2045펀드와 비슷한 수익률 추이를 보여 주고 있습니다. 수익률은 0~-2% 이내에 위치합니다.

1년 수익률은 0.3~8.3%, 3년 수익률은 9.5~19.5%(누적수익률)이내에 분포되어 있습니다.

TDF2025펀드

투자기간이 5년 후인 2025년에 종료되는 가입자를 목표고객으로 하는 TDF2025펀드는 주식비중이 20~60%수준으로 회사별로 차이가 큽니다.

10월 중 수익률이 0~-`.8%로서 TDF2030시리즈와 비슷합니다.

1년 수익률은 1.3~7.5%, 3년 수익률은 8.3~18.5%(누적수익률)를 기록 중입니다.

글로벌 멀티에셋펀드

10월 중 공격적 글로벌멀티에셋펀드인 우리G알리안츠인컴앤그로스펀드와 적극적 자산배분펀드인 신한BNPP H2O펀드만 플러스 수익률을 기록하였습니다.

신한BNPPH2O펀드는 지난 2~3월 발생한 큰 폭의 손실을 최근 들어 만회하고 있습니다.

IBK플레인바닐라펀드는 두 달 연속 손실을 기록하였지만 1년 수익률은 6.0% 수준으로 견조한 상황입니다.

국내채권혼합형펀드

최대주식비중(국내주식)이 40% 이하인 혼합형펀드들입니다.

10월 중 국내증시가 하락하였고 금리도 소폭 상승하여 국내채권혼합형펀드 수익률이 모두 마이너스입니다.

국내주식형펀드(인덱스펀드 기준)가 10월 중 -2.6% 수준인데 주식비중이 40%인 일부채권혼합형펀드(가치주, 중소형주) 수익률이 -2.5~-3.2%의 저조한 성과를 보였습니다.

1년 수익률 분포는 4.5~15.9%, 3년 수익률은 2.0~16.6%(누적수익률)로서 펀드별 차이가 많습니다.


해외채권혼합형펀드

최대주식비중이 해외주식 40% 이하인 혼합형펀드로서 수익률은 투자하는 해외주식의 성과에 큰 영향을 받습니다.

10월 중 중국채권혼합형펀드들이 1.5~3.7% 수익률로서 가장 높습니다.

글로벌채권혼합형펀드를 포함하여 플러스수익률을 기록한 펀드가 대부분입니다.

1년수익률은 -2.3~19.4%, 3년 누적수익률은 2.8~28.4%로 펀드별 수익률 차이가 크게 나타나고 있습니다.