나에게 적합한 TDF(타겟데이트펀드)를 고르는 방법(IRP 퇴직연금 연금저축)

​ ​ TDF 수탁고가 9월말 3조5천억원을 돌파하였습니다. ​ 금년 6월에 삼성자산이 ETF에만 투자하는 TDF를, 10월에는 메리츠자산이 TDF 시리즈를 출시하면서 국내에서 판매되고 있는 TDF는 12개 운용사에 15개 시리즈에 달합니다. 미래에셋자산, 삼성자산 그리고 신한BNP파리바자산이 2개의 시리즈를 출시하였습니다. ​ ​ 15개 TDF 시리즈… 더보기나에게 적합한 TDF(타겟데이트펀드)를 고르는 방법(IRP 퇴직연금 연금저축)

주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 9말 현재): TDF(타겟데이트펀드), 글로벌멀티에셋, 채권혼합형펀드

​ ​ 9월에는 국내채권혼합형펀드를 제외한 TDF, 글로벌멀티에셋펀드, 해외채권혼합형펀드 모두 손실을 기록하였습니다. 대부분의 해외 증시가 하락하였기 때문입니다. 코로나19가 전세계적으로 확산되었던 지난 2월 이후 글로벌멀티에셋펀드의 성과가 상대적으로 더 저조합니다. 주식비중이 비슷한 TDF와 비교하여도 저조한 상황입니다. 적극적 자산배분을 통하여 안정적 수익률을 달성하겠다는 투자목표와는… 더보기주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 9말 현재): TDF(타겟데이트펀드), 글로벌멀티에셋, 채권혼합형펀드

주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 9말 현재): 글로벌주식형, 미국/중국/베트남/국내주식형펀드

​ ​ ​ 국내증시와 베트남 증시를 제외한 대부분의 해외 증시가 9월에 큰 폭의 조정을 경험하였습니다. 9월에는 증시가 하락하는 계절성효과가 있다고 하는데 올해도 하락하였네요. 선진국 증시가 3~4%의 손실을 보았고 이머징 증시가 5~10%의 손실을 기록하였습니다. 11월 미국 대선을 앞두고 불확실성이 증폭되고 있습니다…. 더보기주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 9말 현재): 글로벌주식형, 미국/중국/베트남/국내주식형펀드

주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 9말 기준): 글로벌채권, 글로벌하이일드, 글로벌이머징, 국내채권

​ ​ 9월에는 국내채권형펀드의 수익률은 양호한 반면 해외채권형펀드의 수익률이 전반적으로 저조하였습니다. 선진국 국채금리는 안정세를 유지하고 있지만 금리가 너무 낮은 반면 크레딧 스프레드는 확대되면서 평가손이 증가하였기 때문입니다. 유럽과 미국에서 코로나가 다시 확산되고 있고 미국의 추가재정정책이 불발되면서 경기회복세가 약화될 수 있다는 우려가… 더보기주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 9말 기준): 글로벌채권, 글로벌하이일드, 글로벌이머징, 국내채권

글로벌채권형펀드보다는 MMF 투자가치가 높은 국면

​ ​ 10년만기 미국 국채금리가 0.6%대에서 유지되고 있습니다. 연초 수준 1.84%의 1/3 수준입니다. ​ ​ 미국 회사채 신용스프레드는 코로나 팬데믹으로 급등하였지만, 3월 하순 이후 급락하여 A등급 회사채 스프레드가 1.08%, 투자부적격등급인 하이일드채권 스프레드는 5.64%입니다. 최근 미 대선 이전 2차 추경이 어려워지고,… 더보기글로벌채권형펀드보다는 MMF 투자가치가 높은 국면

주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 8말 현재): TDF, 글로벌멀티에셋펀드, 혼합형펀드

​ ​ 8월 중 글로벌 주가와 채권 금리가 모두 상승하면서 주식형펀드는 성과가 우수하였지만 채권형펀드는 손실을 기록하였습니다. 채권 금리가 상승하면 채권가격이 하락합니다. 8월 중 주식비중이 높은 TDF가 수익률도 높았습니다. TDF2045펀드가 3.0~4.9%, TDF2030펀드가 2.1~3.7%, TDF2025펀드가 1.2~2.9%를 기록하였습니다. ​ 이 번 달부터는 출시된… 더보기주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 8말 현재): TDF, 글로벌멀티에셋펀드, 혼합형펀드

주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 8말 기준): 글로벌주식형, 미국주식형, 국내주식형

​ 8월에는 브라질주식형펀드를 제외한 거의 모든 지역의 주식형펀드 수익률이 양호하였습니다. 베트남주식형펀드가 거의 10% 수익률을 달성하였고 글로벌주식형펀드, 미국주식형펀드, 인디아주식형펀드가 7% 이상의 수익률을 기록하였습니다. ​ ​ 글로벌주식형펀드 에셋플러스글로벌리치, 한국투자웰링턴글로벌퀄리티, 이스트스프링글로벌리더스 등 일반 글로벌주식형펀드들은 8월 중 5.7~7.7%의 높은 수익률을 기록하였습니다. 반면 글로벌배당주펀드인 피델리티글로벌배당인컴주식형펀드는… 더보기주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 8말 기준): 글로벌주식형, 미국주식형, 국내주식형

주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 8말 현재): 글로벌채권형펀드, 글로벌하이일드채권펀드, 국내채권형펀드

​ 미국국채는 연준이 새로운 통화정책을 발표한 이후로 장기금리 위주로 상승하면서 수익률곡선(Yield curve)의 기울기가 약간 높아졌습니다. 국내채권금리도 약간 상승하였습니다. 발생하는 이자가 0%대이기 때문에 국채금리 상승으로 발생한 채권평가손실이 커서 국내외 불문 일반채권형펀드는 손실을 기록하였습니다. 투자등급 회사채 및 투자부적격등급인 하이일드채권 스프레드는 8월에도 하향… 더보기주요 퇴직연금펀드 수익률(2020. 8말 현재): 글로벌채권형펀드, 글로벌하이일드채권펀드, 국내채권형펀드

신한 미래설계보고서 2020을 통해 본 쏠드족의 연금계좌 관리

​ 신한은행에서 30~59세 수도권 및 6대 광역시 거주 직장인 대상 설문 결과를 발표하였습니다. 신한은행은 설문에 참여한 사람들을 쏠드족(Smart Old)으로 명명하였습니다. 신한은행이 정의하는 쏠드족은 “디지털 및 언택스 시대에 발 빠르게 적용하며 건강과 경제력을 바탕으로 사회생활을 지속하면서 적극적으로 은퇴자산을 관리해 나가는 스마트… 더보기신한 미래설계보고서 2020을 통해 본 쏠드족의 연금계좌 관리

퇴직연금 담보대출 vs 중도인출

​ ​ 최근 코로나 바이러스로 인한 경제위기가 발생하면서 퇴직연금을 중도인출(언론에서는 중도인출이라는 용어를 사용하는데 중도인출요건은 까다롭기 때문에 중도해지(계좌해지)일 가능성이 높음)하는 건수가 증가하고 있다고 합니다. 퇴직연금 담보대출제도가 있지만 활성화되어 있지 않아서 중도인출이 증가하는 것 같습니다. ​ ​ 미국에서는 코로나19로 피해가 발생한 퇴직연금… 더보기퇴직연금 담보대출 vs 중도인출