퇴직연금 원리금보장상품: 원리금보장ELB

최근 들어 원리금보장상품 금리가 낮아졌다. 1월 기준으로 대형은행의 1년만기 정기예금 금리가 1.6~1.7%이고 그 동안 인기를 끌었던 저축은행 정기예금 금리도 2.0~2.2% 수준으로 하락하였다. 증권회사가 발행하는 원리금보장 ELB가 2.3%(1년 만기)로 그나마 나은 수준이다.​ 증권회사의 원리금보장 ELB가 예금자보호 대상은 아니지만 신용도가 우수한 증권회사가… 더보기퇴직연금 원리금보장상품: 원리금보장ELB

2020년 글로벌 전문가들이 생각하는 증시 부정적 요소

주요 글로벌IB와 자산운용회사들의 2020년 경제 및 증시 전망 자료를 읽어 보았다. 대부분 기본 시나리오로 미국 경제의 소프트랜딩과 유럽 및 신흥국가의 경기회복을 전망하고 있다. ​ 골디락스, 1.8% Trifecta(미국 경제성장률, 10년국채금리, 인플레가 동일한 1.8% 수준 전망)라는 용어를 사용하면서 미국의 소프트랜딩을 전망한다. EPS증가율이… 더보기2020년 글로벌 전문가들이 생각하는 증시 부정적 요소

연금펀드투자를 위한 기본 시나리오의 변화

글로벌 금융위기 이후 연금펀드 투자시 기반하였던 기본 시나리오를 변경하였습니다. 지금까지는 연금자산 투자에 있어서 주로 글로벌 주식형펀드(중국, 베트남, 미국, 브라질 위주)에 70% 내외 투자하면서 시장 상황에 따라 현금자산과의 비중만 조정하여 왔습니다. ​ 하지만 최근 글로벌 정치경제적 상황으로 인하여 금융위기 이후 펀드… 더보기연금펀드투자를 위한 기본 시나리오의 변화

시계를 30년 전으로 되돌릴 수 있다면 하고 싶은 목돈 및 노후자금 마련 방법 [IRP/ 연금저축/퇴직연금/국민연금/주택연금]

시계를 거꾸로 돌려서 30년 전으로 돌아간다고 했을 때 노후자금을 비롯한 목돈을 마련하는 가장 좋은 방법이 무엇이었을까 생각해 보았습니다. ​ 30년 전은 88올림픽이 끝나고 국민연금이 도입 된지 1년도 되지 않았던 시기입니다. 개인연금이나 퇴직연금제도는 존재하지도 않았습니다. 경제 및 금융상황이 천지개벽할 정도로 달라졌기… 더보기시계를 30년 전으로 되돌릴 수 있다면 하고 싶은 목돈 및 노후자금 마련 방법 [IRP/ 연금저축/퇴직연금/국민연금/주택연금]

퇴직연금계좌 (DC, IRP)의 원리금보장상품 금리 현황 (2019.6월)

퇴직연금사업자들이 공시한 DC 또는 IRP계좌용 원리금보장상품 금리를 요약합니다. 대형은행 정기예금 (1년 만기) 퇴직연금의 주력사업자인 대형은행들의 1년 만기 정기예금 금리는 연 1.83~1.90%로서 전월 대비 소폭 하락하였습니다. 하나은행이 가장 높은 1.9%를 지급하고 있습니다. 우체국은 전월과 동일한 연 2.03%의 금리를 지급합니다. 대형시중은행이나 지방은행보다… 더보기퇴직연금계좌 (DC, IRP)의 원리금보장상품 금리 현황 (2019.6월)

어린이펀드도 연금저축펀드로 시작하세요.

해마다 어린이날이 되면 어린이펀드가 뉴스 헤드라인을 장식합니다. 어린이펀드는 1999년 출시된 이후 2004년 이후 적립식펀드 붐이 일면서 가입자가 급증하였습니다. 하지만 글로벌 금융위기를 겪으면서 한 때 2조5천억원에 달하였던 설정액도 지속적으로 감소하였습니다. 언론 보도를 보면 현재 23개의 어린이펀드가 있는데 수탁고 총액은 6천4백억원 입니다….. 더보기어린이펀드도 연금저축펀드로 시작하세요.

퇴직연금계좌(DC, IRP)에서 원리금보장상품과 채권형펀드 중 어디에 투자할까요? (2019년 5월 기준)

미국 FOMC가 기준금리를 연 2.25~2.50%로 동결하였고 파월 의장은 기준금리를 변동시킬 강력한 근거를 보지 못했다고 언급하였습니다. 얼마 전 한국은행 총재도 1분기 마이너스 성장에도 불구하고 금리인하를 검토하지 않고 있다고 기존 입장을 재차 확인하였습니다. 참고로 우리나라 기준금리는 2018년 11월 0.25% 포인트 인상한 연… 더보기퇴직연금계좌(DC, IRP)에서 원리금보장상품과 채권형펀드 중 어디에 투자할까요? (2019년 5월 기준)

노후목적자금 마련을 위한 포트폴리오 및 투자상품 선택

은퇴할 때까지 25년이 남은 시점 (30대 초중반)부터 노후자금을 마련하기 위한 투자를 시작하는 개인이 국민연금에 가입한 후 은퇴시점에서 5억원 (현재 가치 약 3억원)에 상당하는 주택을 주택연금으로 활용한다고 가정하여 은퇴시점에서 필요한 은퇴일시금을 다른 글에서 계산해 본 적이 있습니다. ​ 최저생활수준에 필요한 일시금은… 더보기노후목적자금 마련을 위한 포트폴리오 및 투자상품 선택

퇴직연금계좌에서 30년 투자하면 몇 배로 불릴 수 있을까요?

퇴직연금계좌의 특징은 장기에 걸쳐서 매년 임금상승률만큼 증가시킨 부담금을 적립식으로 운용하는 것입니다. 퇴직연금계좌에서 30년 동안 주식형펀드에 투자한 경우 어느 정도의 자금을 모을 수 있는지 알아 봅니다. ​ 30년 동안의 미래를 예측하는 것이 불가능하기 때문에 과거 주가 데이터를 사용하여 시뮬레이션 하기 위하여… 더보기퇴직연금계좌에서 30년 투자하면 몇 배로 불릴 수 있을까요?

은퇴할 때 필요한 노후자금을 쉽게 계산하는 방법

“편안한 노후생활을 위하여 필요한 자금은 얼마일까요?” 글에서 은퇴시점까지 모아야 하는 자금을 계산하기 위한 방법을 자세히 설명 드렸습니다. 여기서는 간단한 산식을 이용하여 계산하는 방법을 설명 드립니다. ​ 아래에 설명하는 식을 이용하면 개인별로 추구하는 은퇴생활에 필요한 자금을 계산할 수 있습니다. 자신의 은퇴생활을… 더보기은퇴할 때 필요한 노후자금을 쉽게 계산하는 방법