상시근로자 30인 이하 중소기업의 중소기업퇴직기금제도 가입을 추천합니다.

​ 2022년 4월14일부터 우리나라 최초의 기금형퇴직연금제도인 중소기업퇴직기금제도가 운영됩니다. 상시근로자 수가 30인 이하인 중소기업이 중소기업퇴직연금제도에 가입할 수 있습니다. ​ 중소기업퇴직연금제도에 가입한 중소기업에 대해서는 중소기업퇴직기금제도 시행일(2022.4.14)부터 3년 동안 사용자부담금의 10%를 국가가 지원합니다. 지원대상은 2022년 월평균 임금총액이 최저임금의 120%(230만원) 미만인 근로자로 한정됩니다. ​… 더보기상시근로자 30인 이하 중소기업의 중소기업퇴직기금제도 가입을 추천합니다.

공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금 가입자의 연금자산 늘리기: IRP계좌 활용과 공적연금연계

​ 이전 글에서 2030 공무원연금 등 직역연금 가입자들도 공적연금만으로는 행복한 노후생활을 하기에는부족할 수 있다고 설명하였습니다. ​ 그럼 부족한 자금을 마련할 수 있는 가장 좋은 방법은 어떤 것이 있을까요? ​ 제가 발표한 논문의 분석결과에 의하면, 상시근로자의 평균소득을 버는 사람이 은퇴하기 전까지… 더보기공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금 가입자의 연금자산 늘리기: IRP계좌 활용과 공적연금연계

5060 IRP계좌 가입자를 위한 생활비 인출하면서 투자하는 방법

​ IRP계좌에 가입한 55세 이상 고령자분들의 수뿐만 아니라 적립금도 큰 폭으로 증가하고 있습니다. ​ IRP계좌는 55세 이후부터 연금으로 인출할 때에는 1. 어떻게 인출하는 것이 세금을 최소화할 수 있는지와 2. 인출하고 남은 잔액은 어디에 투자하는 것이 좋은지 를 미리 생각하는 것이… 더보기5060 IRP계좌 가입자를 위한 생활비 인출하면서 투자하는 방법

퇴직연금/연금저축펀드 수익률(2022.1.31기준): 글로벌채권, 미국채권, 글로벌하이일드, 이머징마켓채권, 국내채권형 펀드

공급망 이슈가 해소되지 않고 미국 물가가 연 7% 상승세를 지속하면서 금리가 급등한 결과 거의 모든 국내외 채권펀드들이 1월 중 손실을 기록 중입니다. ​ 어제 발표된 미국의 1월 소비자물가상승률이 7.5%를 기록하면서 미연준이 향후 공격적으로 금리를 인상할 것이라는 전망에 힘이 실리면서 미국채… 더보기퇴직연금/연금저축펀드 수익률(2022.1.31기준): 글로벌채권, 미국채권, 글로벌하이일드, 이머징마켓채권, 국내채권형 펀드

타깃데이트펀드(TDF): 최근 3년 투자성과(수익률, 변동성)

TDF 순자산이 2021년 말 기준 10조9천억원으로 증가하였습니다. ​ 이 중 7조7천억원이 DC형 퇴직연금계좌나 IRP계좌에서 투자하였습니다. 전체의 71%에 달합니다. ​ 글로벌 자산에 분산투자하는 TDF는 2016년 하반기부터 본격 출시되었는데, 5년 만에 퇴직연금 가입자들이 가장 많이 투자하는 펀드 유형으로 자리매김하고 있습니다. ​ ​… 더보기타깃데이트펀드(TDF): 최근 3년 투자성과(수익률, 변동성)

연금계좌(IRP, 연금저축)에 납입 시 세액공제 혜택과 인출방법별 세율을 요약 정리합니다.

연금계좌는 퇴직연금계좌인 DC 계좌와 IRP 계좌 그리고 연금저축계좌가 있습니다. 연금계좌에 납입하면 납입할 때 한도 내에서 세금을 환급받고 연금계좌에서 발생하는 운용수익에 대한 세금은 이연되어 연금계좌에서 나중에 돈을 인출할 때 세금을 납부합니다. ​ 아래에서 납입 시 세제혜택과 인출 시 세금을 일목 요연하게… 더보기연금계좌(IRP, 연금저축)에 납입 시 세액공제 혜택과 인출방법별 세율을 요약 정리합니다.

올해에 달라지는 퇴직연금제도: 퇴직금 IRP 의무 이전, 중소기업퇴직연금기금, 디폴트옵션

작년에 퇴직연금 관련 법률이 개정되면서 올해부터는 ​ 1. 퇴직금도 IRP계좌로 의무적으로 이전하여야 합니다(4월 14일 시행) 2. 중소기업퇴직연금기금제도가 시행됩니다(4월 14일 시행) 3. 디폴트옵션제도가 시행됩니다(6월 중) ​ ​ 하나씩 살펴보겠습니다. ​ ​ ​ ▶ 퇴직금의 IRP계좌 이전 의무화 ​ 2022년 4월 14일부터… 더보기올해에 달라지는 퇴직연금제도: 퇴직금 IRP 의무 이전, 중소기업퇴직연금기금, 디폴트옵션

퇴직연금, 연금저축 펀드 수익률(2021.12.31): 해외채권, 국내채권 펀드

​ 2021년 중 국내 및 해외 채권형펀드 중 글로벌하이일드채권형 펀드만 31.7~4.4%의 플러스 수익률을 달성하였습니다. 글로벌채권펀드, 이머징마켓채권펀드 및 국내채권펀드는 대부분 손실을 기록하였습니다. ​ 개별 펀드 측면에서는 환헤지를 실행하지 않은 글로벌채권펀드는 원달러 환율이 약세를 기록하면서 6~8%대의 수익률을 기록하였습니다. 흥국멀티채권펀드는 0.8% 수익률을 기록하였지만… 더보기퇴직연금, 연금저축 펀드 수익률(2021.12.31): 해외채권, 국내채권 펀드

디폴트옵션제도(사전지정운용방법), 퇴직연금(DC, IRP)계좌의 수익률을 높일 수 있을까?

​ 올해부터 퇴직연금제도에 3가지 변화가 발생합니다. 변경된 제도가 활성화되면 우리나라 퇴직연금 산업도 한 단계 발전하고 근로자들의 퇴직연금 수익률도 향상될 것으로 생각됩니다. ​ 첫 변화는 앞으로 퇴사할 때 수령하는 퇴직금도 IRP계좌로 이전하는 것이 의무화됩니다. (4월14일시행) 퇴직금을 즉시 인출하려는 사람들에게는 번거롭다고 생각할… 더보기디폴트옵션제도(사전지정운용방법), 퇴직연금(DC, IRP)계좌의 수익률을 높일 수 있을까?

퇴직연금, 연금저축펀드 수익률(2021. 11말 현재): 글로벌채권, 글로벌하이일드, 이머징마켓채권, 국내채권형

​ 11월 중 국내채권형펀드 수익률은 플러스이고 해외채권형펀드는 손실을 기록하였습니다. 글로벌채권형펀드 중에서는 원화 약세로 인해 환헤지를 하지 않은 펀드만 양호한 수익률을 달성하였습니다. 나머지는 보합세 수익률입니다. 글로벌하이일드채권펀드와 이머징마켓채권펀드도 큰 폭 손실이 발생하였습니다. ​ ​ 글로벌채권형펀드 ​ 글로벌채권형펀드 중 규모가 가장 큰 미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹채권형펀드는… 더보기퇴직연금, 연금저축펀드 수익률(2021. 11말 현재): 글로벌채권, 글로벌하이일드, 이머징마켓채권, 국내채권형